Американские банки могут заблокировать счета своим клиентам, если они пытались воспользоваться их услугами с территории России. Этот факт американские кредитные организации вычисляют по российскому IP-адресу клиента, рассказали опрошенные РБК юристы.
OFAC действительно советует лицам, предоставляющим услуги по денежным переводам или обслуживанию счета в интернете, блокировать счета клиентов, предпринимающих попытки осуществить платеж с подсанкционной территории, полагаясь на их IP-адрес, однако эта рекомендация касается территорий, в отношении которых введены всеобъемлющие территориальные санкции: Кубы, Ирана, Северной Кореи и Сирии, Крымского региона, ЛНР и ДНР, подчеркивает Именнов.
«Россия в число таких территорий в настоящий момент не входит, поэтому логично предположить, что банки блокируют счета исходя из своей внутренней оценки взаимодействия с Россией как с юрисдикцией с повышенными санкционными, регуляторными, репутационными и комплаенс-рисками. Также немаловажную роль здесь играют опасения банков по поводу серьезных штрафов и других негативных последствий из-за различных финансовых нарушений», — говорит юрист.
Система санкций США нацелена на усложнение доступа российской экономики к международным расчетам, чтобы не позволить России иметь доступ к технологиям, в том числе технологиям двойного назначения, рассуждает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. Блокировка американскими банками счетов своих клиентов, которые пользовались ими при помощи удаленных каналов обслуживания с территории России, может быть «предпринята в том случае, если обслуживающий американский банк полагает, что его клиент использует банковский счет для расчетов в интересах российского государства, связанных с государством лиц, а также лиц, подпадающих под персональные или секторальные санкции», предполагает он. «В целом «токсичное» поле не очерчено четко, и с ограничениями может столкнуться в том числе лицо, которое решает свои личные задачи, никак не связанные с задачами какого-либо государства», — предупреждает юрист.
У американских банков пока нет запрета на использование их мобильных приложений с территории России, однако они могут отслеживать IP-адреса клиентов для установления их резидентства, добавляет партнер консалтинговой компании ITSWM Екатерина Попова. Клиент по формальным признакам может подходить под современные требования банков (например, иметь Green Card, паспорт или ВНЖ другой страны), но при этом продолжать жить в России или проводить существенную часть времени на ее территории, напоминает она. «Банки в странах, присоединившихся к международным санкциям, не обслуживают клиентов, постоянно проживающих в России. Это связано с рисками столкнуться с клиентами, которые обходят или помогают обходить санкции», — объясняет логику банков Попова.
OFAC действительно советует лицам, предоставляющим услуги по денежным переводам или обслуживанию счета в интернете, блокировать счета клиентов, предпринимающих попытки осуществить платеж с подсанкционной территории, полагаясь на их IP-адрес, однако эта рекомендация касается территорий, в отношении которых введены всеобъемлющие территориальные санкции: Кубы, Ирана, Северной Кореи и Сирии, Крымского региона, ЛНР и ДНР, подчеркивает Именнов.
«Россия в число таких территорий в настоящий момент не входит, поэтому логично предположить, что банки блокируют счета исходя из своей внутренней оценки взаимодействия с Россией как с юрисдикцией с повышенными санкционными, регуляторными, репутационными и комплаенс-рисками. Также немаловажную роль здесь играют опасения банков по поводу серьезных штрафов и других негативных последствий из-за различных финансовых нарушений», — говорит юрист.
Система санкций США нацелена на усложнение доступа российской экономики к международным расчетам, чтобы не позволить России иметь доступ к технологиям, в том числе технологиям двойного назначения, рассуждает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. Блокировка американскими банками счетов своих клиентов, которые пользовались ими при помощи удаленных каналов обслуживания с территории России, может быть «предпринята в том случае, если обслуживающий американский банк полагает, что его клиент использует банковский счет для расчетов в интересах российского государства, связанных с государством лиц, а также лиц, подпадающих под персональные или секторальные санкции», предполагает он. «В целом «токсичное» поле не очерчено четко, и с ограничениями может столкнуться в том числе лицо, которое решает свои личные задачи, никак не связанные с задачами какого-либо государства», — предупреждает юрист.
У американских банков пока нет запрета на использование их мобильных приложений с территории России, однако они могут отслеживать IP-адреса клиентов для установления их резидентства, добавляет партнер консалтинговой компании ITSWM Екатерина Попова. Клиент по формальным признакам может подходить под современные требования банков (например, иметь Green Card, паспорт или ВНЖ другой страны), но при этом продолжать жить в России или проводить существенную часть времени на ее территории, напоминает она. «Банки в странах, присоединившихся к международным санкциям, не обслуживают клиентов, постоянно проживающих в России. Это связано с рисками столкнуться с клиентами, которые обходят или помогают обходить санкции», — объясняет логику банков Попова.