Объем снятия наличных с карт в 2023 году вырос максимальными темпами минимум за последние десять лет, а рост объемов денежных переводов по картам, наоборот, оказался наименьшим за этот же период, показывает статистика Банка России по операциям по банковским картам.
ЦБ публикует ежеквартальную и годовую статистику операций по дебетовым и кредитным картам с 2013 года. Данные до этого периода учитывали также операции по предоплаченным картам, поэтому не были учтены в расчетах, проведенных РБК. Статистика Банка России отражает объем снятия наличных с карт, платежей за товары и услуги, а также прочих операций, в которые входят переводы с карты на карту, с карты на счет, переводы на благотворительные цели и т.п. В нее не включены отправления через Систему быстрых платежей по номеру телефона.
Замедление роста денежных переводов с использованием карт коррелирует с ростом аналогичных операций в Системе быстрых платежей (СБП), сказал РБК представитель Банка России.
«Снижение [темпов роста] переводов с карты на карту является логичным результатом развития СБП, которая сделала денежные переводы более удобными. Этот процесс максимально автоматизирован со стороны банков, поэтому при прочих равных клиент выберет перевод по номеру телефона, чем перевод с карты на карту. Более того, это воспринимается как более безопасный способ, потому что клиент не делится данными карты с другим лицом», — соглашается ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова. Она добавляет, что из-за СБП переводы с карты на карту становятся менее актуальными, и эта тенденция, скорее всего, будет продолжаться. Так, по данным ЦБ, в 2023 году клиенты российских банков перевели через СБП около 27,7 трлн руб., что в два раза больше, чем годом ранее. Однако этот показатель все равно еще почти в три раза меньше, чем показатель денежных переводов по картам.
Рост снятия наличных с карт Семерикова объясняет тремя причинами. Во-первых, в ситуации неопределенности люди могут снимать наличные, чтобы иметь деньги на руках и лучше контролировать личную финансовую безопасность. Во-вторых, свою роль играет увеличение различных социальных выплат, которые люди также могли снимать с карт. В-третьих, деньги им нужны для заграничных поездок: «Сейчас большинство россиян едут в другие страны с наличными, чтобы обезопасить себя от ситуации нахождения в другой стране без денег, например, если имеющиеся карты не сработают». Также она указывает на то, что какое-то количество снятых денег могло быть переложено на другие карты или счета.
Объем наличных вне банковской системы соответствует росту общей денежной массы М2 (+21,4% год к году за тот же период), «а значит, несмотря на многолетнее стремление регулятора к цифровизации платежей, наличные продолжают быть востребованными», отмечает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк. На рост снятия наличных влияет и целый ряд других факторов, в частности сложности трансграничных переводов и усиление контроля за движением капитала, добавляет он.
В 2023 году прирост оборота розничной торговли в России опережал процесс оснащения торговых точек платежными терминалами, что и могло стать причиной роста популярности снятия наличных в банкоматах — +6,4% против +5,8%, рассуждает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Данные не учитывают статистическую информацию по ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областям. «Также на опережающий рост снятия наличных мог повлиять и дисбаланс ускорения потребительского спроса и прироста числа новых терминалов по отдельным регионам», — добавляет Грицкевич.
Ранее ЦБ зафиксировал прирост наличных денег в обращении в России по итогам 2023 года на почти 2 трлн руб. — до более чем 18 трлн руб. Эта статистика учитывает все наличные деньги вне Банка России, включая остатки в кассах коммерческих банков, но основная часть средств находится на руках у населения. Сильный отток в наличность фиксировался в первой половине 2023 года, что объяснялось потребностями в банкнотах в Луганской, Донецкой, Херсонской и Запорожской областях и выплатами участникам военных действий на Украине.
«На наш взгляд, это (увеличение наличных в обращении. — РБК) связано с тем, что в новых регионах, где по понятным причинам заметно меньше распространены безналичные расчеты, наличные используются активно. С 1 января [2023 года] в новых регионах прекратила хождение наличная гривна, все расчеты перешли на наличные рубли. Вот этот спрос со стороны экономик новых регионов, по всей видимости, отражается в этом повышенном спросе на наличность в экономике в целом», — говорил зампредседателя ЦБ Алексей Заботкин в мае прошлого года.
Промсвязьбанк — единственный из крупных банков, официально начавший работать в присоединенных регионах, — в 2023 году значительно расширил сеть банкоматов, установленных там, сообщил РБК его представитель. «По состоянию на 1 января 2024 года количество устройств самообслуживания составляло порядка 1900. Таким образом, с начала 2023 года банкоматная сеть ПСБ в Донецкой и Луганской Народных Республиках, Запорожской и Херсонской областях увеличилась почти в семь раз», — сказал он. При этом выросла и сеть терминалов безналичной оплаты — за 2023 год она увеличилась в семь раз и на 1 января 2024-го составила свыше 35 тыс. устройств. «Общий оборот средств в рамках использования POS-терминалов увеличился более чем в 12 раз», — заключили в ПСБ.
Спрос на наличные также увеличивался на фоне попытки военного мятежа ЧВК «Вагнер» в конце июня прошлого года. Ситуация начала меняться в сентябре 2023 года из-за роста ключевой ставки, который сделал ставки по вкладам и счетам более привлекательными.
ЦБ публикует ежеквартальную и годовую статистику операций по дебетовым и кредитным картам с 2013 года. Данные до этого периода учитывали также операции по предоплаченным картам, поэтому не были учтены в расчетах, проведенных РБК. Статистика Банка России отражает объем снятия наличных с карт, платежей за товары и услуги, а также прочих операций, в которые входят переводы с карты на карту, с карты на счет, переводы на благотворительные цели и т.п. В нее не включены отправления через Систему быстрых платежей по номеру телефона.
Замедление роста денежных переводов с использованием карт коррелирует с ростом аналогичных операций в Системе быстрых платежей (СБП), сказал РБК представитель Банка России.
«Снижение [темпов роста] переводов с карты на карту является логичным результатом развития СБП, которая сделала денежные переводы более удобными. Этот процесс максимально автоматизирован со стороны банков, поэтому при прочих равных клиент выберет перевод по номеру телефона, чем перевод с карты на карту. Более того, это воспринимается как более безопасный способ, потому что клиент не делится данными карты с другим лицом», — соглашается ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова. Она добавляет, что из-за СБП переводы с карты на карту становятся менее актуальными, и эта тенденция, скорее всего, будет продолжаться. Так, по данным ЦБ, в 2023 году клиенты российских банков перевели через СБП около 27,7 трлн руб., что в два раза больше, чем годом ранее. Однако этот показатель все равно еще почти в три раза меньше, чем показатель денежных переводов по картам.
Рост снятия наличных с карт Семерикова объясняет тремя причинами. Во-первых, в ситуации неопределенности люди могут снимать наличные, чтобы иметь деньги на руках и лучше контролировать личную финансовую безопасность. Во-вторых, свою роль играет увеличение различных социальных выплат, которые люди также могли снимать с карт. В-третьих, деньги им нужны для заграничных поездок: «Сейчас большинство россиян едут в другие страны с наличными, чтобы обезопасить себя от ситуации нахождения в другой стране без денег, например, если имеющиеся карты не сработают». Также она указывает на то, что какое-то количество снятых денег могло быть переложено на другие карты или счета.
Объем наличных вне банковской системы соответствует росту общей денежной массы М2 (+21,4% год к году за тот же период), «а значит, несмотря на многолетнее стремление регулятора к цифровизации платежей, наличные продолжают быть востребованными», отмечает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк. На рост снятия наличных влияет и целый ряд других факторов, в частности сложности трансграничных переводов и усиление контроля за движением капитала, добавляет он.
В 2023 году прирост оборота розничной торговли в России опережал процесс оснащения торговых точек платежными терминалами, что и могло стать причиной роста популярности снятия наличных в банкоматах — +6,4% против +5,8%, рассуждает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Данные не учитывают статистическую информацию по ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областям. «Также на опережающий рост снятия наличных мог повлиять и дисбаланс ускорения потребительского спроса и прироста числа новых терминалов по отдельным регионам», — добавляет Грицкевич.
Ранее ЦБ зафиксировал прирост наличных денег в обращении в России по итогам 2023 года на почти 2 трлн руб. — до более чем 18 трлн руб. Эта статистика учитывает все наличные деньги вне Банка России, включая остатки в кассах коммерческих банков, но основная часть средств находится на руках у населения. Сильный отток в наличность фиксировался в первой половине 2023 года, что объяснялось потребностями в банкнотах в Луганской, Донецкой, Херсонской и Запорожской областях и выплатами участникам военных действий на Украине.
«На наш взгляд, это (увеличение наличных в обращении. — РБК) связано с тем, что в новых регионах, где по понятным причинам заметно меньше распространены безналичные расчеты, наличные используются активно. С 1 января [2023 года] в новых регионах прекратила хождение наличная гривна, все расчеты перешли на наличные рубли. Вот этот спрос со стороны экономик новых регионов, по всей видимости, отражается в этом повышенном спросе на наличность в экономике в целом», — говорил зампредседателя ЦБ Алексей Заботкин в мае прошлого года.
Промсвязьбанк — единственный из крупных банков, официально начавший работать в присоединенных регионах, — в 2023 году значительно расширил сеть банкоматов, установленных там, сообщил РБК его представитель. «По состоянию на 1 января 2024 года количество устройств самообслуживания составляло порядка 1900. Таким образом, с начала 2023 года банкоматная сеть ПСБ в Донецкой и Луганской Народных Республиках, Запорожской и Херсонской областях увеличилась почти в семь раз», — сказал он. При этом выросла и сеть терминалов безналичной оплаты — за 2023 год она увеличилась в семь раз и на 1 января 2024-го составила свыше 35 тыс. устройств. «Общий оборот средств в рамках использования POS-терминалов увеличился более чем в 12 раз», — заключили в ПСБ.
Спрос на наличные также увеличивался на фоне попытки военного мятежа ЧВК «Вагнер» в конце июня прошлого года. Ситуация начала меняться в сентябре 2023 года из-за роста ключевой ставки, который сделал ставки по вкладам и счетам более привлекательными.